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  Coberturas

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El Seguro Voluntario de Automóviles le ofrece una amplia gama de coberturas a elegir. 

 

COBERTURA "A" RESPONSABILIDAD CIVIL EXTRACONTRACTUAL POR LESIÓN Y/O MUERTE DE PERSONAS.


Cubre la Responsabilidad Civil Extracontractual (responsabilidad que nace en general en virtud de la ley, sin que sea precisa la existencia de un contrato entre las partes afectadas) por lesión y/o muerte de personas, que hayan ocasionado en forma accidental las personas aseguradas por uso o mantenimiento del vehículo asegurado, al ser declaradas responsables civiles*. También cubrirá los casos donde se produzca un Arreglo Extrajudicial (acuerdo que se hace o trata fuera de la vía judicial) o arreglo judicial, o la aplicación de una Solución Alternativa de Conflictos (es una forma de resolver conflictos al margen de métodos tradicionales, como denuncias, quejas, demandas ante entes judiciales de forma directa), siempre que se cumpla con las disposiciones vigentes.


En aquellos casos en que se solicite un arreglo judicial o una solución alternativa de conflictos, esta cobertura también cubrirá el Daño Moral (es el sufrimiento, en el trastorno psicológico, en fin, en la afectación espiritual) que resulte como consecuencia de un accidente protegido por el Contrato de Seguros, hasta un monto máximo de un 25% de las sumas aseguradas.

 

COBERTURA "B" SERVICIOS MEDICOS FAMILIARES BÁSICA.


Cubre los gastos médicos, que requieran el asegurado, su cónyuge, así como  cualquier miembro de su familia hasta tercer grado de consanguinidad o afinidad, que resulten lesionados al ocurrir un accidente de tránsito, mientras se encuentren viajando dentro del vehículo asegurado. La atención médica requerida brindará en las instalaciones médicas del INS o las que se designe para  esto.


Esta cobertura funciona en el territorio costarricense en exceso de lo indemnizado por el Seguro Obligatorio Automotor, siempre y cuando la causa sea un Accidente de Tránsito.

 


COBERTURA "C" RESPONSABILIDAD CIVIL EXTRACONTRACTUAL POR DAÑOS A LA PROPIEDAD DE TERCERAS  PERSONAS.


Protege la Responsabilidad Civil Extracontractual por daños y/o perjuicios a la propiedad de terceros que hayan ocasionado en forma accidental las personas aseguradas por el uso o mantenimiento del vehículo asegurado, al ser declaradas responsables civiles mediante sentencia en firme. Adicionalmente, cubrirá el daño que produzca el vehículo asegurado al automotor del cónyuge, hijos, y familiares hasta tercer Grado de Consanguinidad o Afinidad (la consanguinidad en primer grado abarca padres e hijos, en segundo grado abuelos, hermanos y nietos y tercer grado, tíos y sobrinos.


La afinidad en primer grado padres del cónyuge, cónyuge del hijo, segundo grado, abuelos del cónyuge, hermanos del cónyuge y tercer grado, tíos del cónyuge y sobrinos del cónyuge), con aplicación de Deducible Especial (se obtiene de rebajar a la indemnización el deducible mínimo establecido, más el monto que resulte de multiplicar el deducible porcentual por la pérdida bruta, según la(s) cobertura (s) afectadas en el evento. En caso de que el resultado de esta operación sea inferior al deducible mínimo se sumará este último valor).


También cubrirá los casos donde se produzca un arreglo extrajudicial o judicial o una solución alternativa de conflictos, siempre que se cumpla con las ordenes vigentes para esto.


COBERTURA "D" COLISIÓN Y/O VUELCO.


Cubre las pérdidas inesperadas y accidentales que sufra el automóvil asegurado hasta el límite de la suma en el contrato, y en exceso del deducible convenido en las Condiciones Particulares (condiciones aplicables de manera específica a cada póliza, que resume aspectos relativos al riesgo asegurado de forma que lo individualiza, sea que provengan de la voluntad del Asegurado y/o Tomador especificas en la Solicitud de Seguro o cualquier  otra documentación, o condiciones que hubieren sido establecidas por el INS como condición para otorgar la cobertura del seguro. Estas condiciones prevalecen sobre las Condiciones Generales y Especiales), a causa de:


a.    Colisión y/o vuelco.

b.    Quebraduras y/o desprendimiento de los cristales del vehículo cuando ocurra de forma accidental y comprobable.

 


COBERTURA "E" GASTOS LEGALES


Protege en el territorio nacional el reintegro de gastos en que haga el asegurado por su defensa legal en un accidente de tránsito protegido por las coberturas  en el contrato, donde el vehículo asegurado y el asegurado sea demandado en la Vía Penal (la autoridad penal (Juez penal) determina una sentencia consistente en años de prisión) y/o Vía Civil (implica presentarse ante un Juzgado o Corte competente, en el área civil en donde se demanda por el mismo hecho, los daños en propiedad ajena (una casa, un automóvil, etc.), solo que aquí se pide la reparación del daño en dinero o bienes o valores, más los perjuicios, más los gastos y costas procesales más lo que se acumule). El INS  reconocerá  al asegurado los horarios de conformidad con el impuesto de honorarios vigentes del Colegio de Abogados.

 

COBERTURA "F" ROBO Y/O HURTO


Protege las pérdidas directas, repentinas y accidentales que sufra el automóvil asegurado hasta el límite de la suma en el contrato, y en exceso del deducible convenido en las Condiciones Particulares, a consecuencia de:


- Robo o hurto total o parcial del vehículo, así como aquellos daños que sean  resultado  de la tentativa del delito.


-Robo o hurto del Equipo Especial (es cualquier parte, accesorio, o componentes que se adapte o adicione al modelo original del automotor) asegurado, cuando se haya pagado la extraprima  correspondiente. Uso incorrecto, hurto de uso o retención incorrecta.


El INS podrá reconocer en la prima de esta cobertura que  se reflejará en las Condiciones Particulares de la póliza, siempre que se instale en el vehículo asegurado,  un  dispositivo de seguridad de  tipo GPS (con comunicación satelital) o dispositivos que permitan, determinar la ubicación del vehículo que ha sido afectado por los riesgos amparados por esta cobertura.  .

 

COBERTURA "G" MULTIASISTENCIA AUTOMÓVILES


Este servicio involucra una serie de riesgos asociados al desplazamiento frecuente del vehículo asegurado, en donde situaciones accidentales e inesperadas pueden generar consecuencias y pérdidas financieras  directas e indirectas, respecto al vehículo asegurado (remolque, reparación de daños menores en sitio, cambio de llanta, envío de combustible, pase de corriente, taxi, rescate, hotel, desperfecto mecánico, accidente de tránsito, cerrajería, entre otros).


Los beneficios de esta cobertura se establecen en las Condiciones Operativas de Multiasistencia Automóviles

 

COBERTURA "H" RIESGOS ADICIONALES


Protege las pérdidas inesperadas y accidentales que sufra el automóvil asegurado hasta el límite de la suma contratada, y en exceso del deducible convenido en las Condiciones Particulares, a consecuencia de:


a. La inundación (efecto directo de la acción del agua, que provocan el desbordamiento de ríos, lagos, diques, represas y embalses), además de cubrir los riesgos de ciclón, huracán, granizada y tornado.

b. Los daños por temblor, terremoto, deslizamiento, hundimiento o derrumbe.

c. Los daños a consecuencia de explosión externa.

d. Los daños vandálicos que se produzcan al vehículo asegurado a consecuencia de: rayonazos, raspones, sustancias o líquidos corrosivos, manchas de pinturas, golpes, lanzamiento de piedras, proyectiles o balas.

e. Los daños que se produzcan al automóvil asegurado durante su transporte terrestre o acuático, así como en las maniobras de carga y descarga.

f. El daño que se produzca al automóvil asegurado como consecuencia del aterrizaje forzoso de aeronaves, su caída o la caída de sus partes o su equipo.

g. El daño que reciba el automóvil asegurado por un rayo o incendio por cualquier causa.

h. Los daños al automóvil provocados por el levantamiento repentino o accidental de la tapa del motor.

i. Los daños provocados por animales sean o no propiedad del asegurado, en la parte externa del automóvil, distintos a los riesgos cubiertos bajo la cobertura "D” Colisión y/o Vuelco.

 

COBERTURA "I” RESPONSABILIDAD CIVIL EXTRACONTRACTUAL EXTENDIDA POR LESION Y/O MUERTE DE PERSONAS Y/O DAÑOS A LA PROPIEDAD DE TERCERAS´PERSONAS


Esta cobertura protege la Responsabilidad Civil Extracontractual por lesión y/o muerte de personas, que hayan ocasionado en forma accidental el asegurado o su cónyuge, por el uso o  mantenimiento de un vehículo distinto al descrito en las Condiciones Particulares, al ser declaradas responsables civiles mediante sentencia en firme, hasta el límite de un 25% de las sumas contratadas por persona y accidente en las coberturas "A” y "C".  Esta cobertura en lo que se refiere a la lesión y/o muerte de terceras personas, opera en exceso de lo indemnizado por el Seguro Obligatorio Automotor, siempre y cuando la causa sea un Accidente de Tránsito.


Únicamente para la lesión y/o muerte de terceras personas, se cubrirá el daño moral probado consecuencia de un accidente protegido por este contrato; para esto, se establece como máximo hasta el agotamiento del monto total cubierto por esta cobertura cuando exista sentencia condenatoria, o hasta un 25% del monto total amparado por esta cobertura, por persona o por accidente según corresponda, cuando se haya utilizado una resolución de conflictos, previa autorización del INS.

 

COBERTURA "J" PÉRDIDAS DE OBJETOS PERSONALES


Indemniza al asegurado la suma de ¢150.000.00 o $300.00, cuando los objetos personales que se encuentran dentro del vehículo asegurado al momento de un accidente amparado bajo las coberturas: "D” Colisión y/o Vuelco, "F” Robo y/o Hurto o "H”  Riesgos Adicionales, hayan sido robados o sufrieron algún tipo de daño, producto de la materialización de los siguientes riesgos y bajo las siguientes condiciones:


-  Bajo la cobertura "D” Colisión y/o Vuelco, funciona únicamente cuando existan personas lesionadas que hayan sido trasladadas, internadas y valoradas en un centro médico público o privado.


-  Bajo la cobertura "F” Robo y/o Hurto, cuando los riesgos sean indemnizados total o parcialmente.

 

No funciona deducible para esta cobertura. Puede ser contratada solo para los vehículos de uso personal y personal – comercial.

 

COBERTURA "K" INDEMNIZACIÓN PARA TRANSPORTE ALTERNATIVO


Cubre en el territorio nacional los gastos que tenga el asegurado por el alquiler de un vehículo, producto de la ocurrencia de un accidente amparado por  las coberturas "D”, "F” y "H” de este Contrato. No se cubrirán los daños ocasionados al vehículo rentado.


Se reconocerán los días de alquiler de transporte de acuerdo con los días que fueron dados según lo considerado en la valoración de daños para hacer las reparaciones del vehículo asegurado o hasta la cantidad de días contratados por el asegurado, declarados en la Solicitud de Seguro.

 

COBERTURA "L” RESPONSABILIDAD CIVIL EXTRACONTRACTUAL EXTENDIDA POR LESIÓN Y/O MUERTE DE PERSONAS Y/O DAÑOS A LA PROPIEDAD DE TERCERAS PERSONAS, POR EL USO DE UN  AUTO SUSTITUTO


Esta cobertura opera cuando exista un accidente protegido por las coberturas "D”, "F” o "H” y el asegurado requiera alquilar un vehículo en una empresa de Rent a Car, mientras su automóvil se encuentra en reparación o sustitución por el accidente.


Cuando se presente esta situación, el INS extenderá al automóvil rentado el 100% de la suma asegurada, en el territorio nacional y en las coberturas "A” Responsabilidad Civil (necesidad de responder económicamente por acciones que ocasionen daños a terceros) por lesión y/o muerte de terceras personas y la "C” Responsabilidad Civil por daños a la propiedad de terceras personas del vehículo asegurado.


Esta extensión de cobertura de responsabilidad civil funciona en el vehículo rentado, aún y cuando el asegurado no haya contratado la cobertura "K” Indemnización para Transporte Alternativo.


La extensión de la cobertura de Responsabilidad Civil se hará durante el tiempo que el INS reconozca al asegurado por las reparaciones del vehículo que hayan sido indicados en el avalúo, incluyendo los días correspondientes al fin de semana o feriados comprendidos en este período.

 

Cobertura "M" MULTIASISTENCIA EXTENDIDA


La cobertura "M" MULTIASISTENCIA EXTENDIDA, es una cobertura de ayuda asistencial en carretera, que extiende el límite (aumento en la cantidad de eventos cubiertos), de los servicios de Asistencia Nacional que son brindados a través de los diferentes Planes de Asistencia de la cobertura "G" Multiasistencia Automóviles.


Se trata de un plan adicional de servicios de asistencia en el territorio nacional, que se ofrece para los vehículos: particulares y carga liviana de uso personal y de uso comercial; motocicletas, bicimotos, triciclos y cuadraciclos de uso personal y de uso comercial; taxis, vehículos de servicio especial de taxi, buses y camiones, todos ellos con una antigüedad de cero (0) a veinte (20) años de antigüedad, con un peso máximo de 9.999 kilogramos, para los cuales se haya contratado previamente o cuenten con los beneficios gratuitos de la cobertura "G" Multiasistencia Automóviles.


La cobertura "M" Multiasistencia Extendida aplica las 24 horas del día, los 365 días del año, para su uso el asegurado debe llamar al número telefónico 800-800-8001. El operador que recibe la llamada de solicitud de servicio y coordina inmediatamente la prestación con el proveedor idóneo de la red de proveedores de asistencia.


Esta cobertura no cuenta con deducible.


Adicionalmente, para los servicios que cuentan con un límite en el radio de cobertura de entre 40 y 50 kilómetros para brindar la prestación, esta cobertura amplía dicho radio hasta 200 kilómetros; por ejemplo en los siguientes servicios:


Servicio de Remolque del automóvil por avería o accidente.

Cambio de llanta.

Desplazamiento de taxi por robo o avería.

Traslado residencia-aeropuerto y aeropuerto-residencia.

Para mayor información acerca de la cobertura "M" Multiasistencia Extendida y su aplicación, consulte a su Intermediario de Seguros, Sedes del INS o llame gratis a TELEINS (800-835 3467),o visite el sitio WEB www.ins-cr.com.

 

COBERTURA "N” EXENCIÓN DE DEDUCIBLE


Cubre el monto que corresponda aplicar como deducible ordinario, por un accidente amparado, al transitar por una propiedad privada o por las vías públicas,  donde participe el vehículo asegurado,  otro(s)  vehículo(s) o propiedades de terceras personas, produciendo daños a los bienes protegidos bajo las siguientes coberturas:

a.  Cobertura "C” Responsabilidad Civil Extracontractual por daños a la propiedad de terceras personas, (incluye la Extendida y la Extendida por el uso de auto sustituto para el riesgo de daños a la propiedad de terceras personas).

b.  Cobertura "D” Colisión y/o Vuelco.  (Exceptuando el riesgo de Rotura y/o Desprendimiento de Cristales)

c.   Cobertura "F” Robo y/o Hurto

d.  Cobertura "H” Riesgos Adicionales

e. El riesgo de Extraterritorialidad (fuera del territorio nacional) en caso que opere o se haya contratado para las coberturas "C” y/o "D” "C”, "D”, "F” y/o "H”. 


A excepción de los accidentes que sucedan fuera del territorio nacional, se requiere como requisito para la cobertura, que el asegurado haya realizado llamada telefónica al 800-800-8001 para reportar el accidente y deberá esperar la llegada del inspector del INS en el sitio en que sucedió.

 

COBERTURA "P" SERVICIOS MÉDICOS FAMILIARES PLUS Y MUERTE DE LOS OCUPANTES DEL  VEHÍCULO ASEGURADO


Ampara los gastos médicos hasta el límite contratado, para atender las lesiones físicas-corporales  sufridas por cualquiera de las personas que viajen  dentro de la cabina del vehículo asegurado, al ocurrir un accidente protegido por las coberturas "D”, ”F” y "H”.


Además, protege  una suma por gastos funerarios  de hasta el 20% de la suma total asegurada, en caso  de muerte de alguna de las personas  que viajen dentro del vehículo asegurado.


Adicionalmente, se indemniza la suma  de ¢6.000.000 por persona y evento   en caso de  muerte de los ocupantes del vehículo asegurado.

 

COBERTURA "Y" EXTRATERRITORIALIDAD


Esta cobertura brinda una extensión de las coberturas suscritas en el territorio nacional, dentro de sus límites, excepto las coberturas "B”, "I”, "L” y "P”, en los siguientes términos:


Centroamérica, Belice y Panamá:

1.         De forma automática y gratuita:

1.1. Funciona solamente para vehículos de Uso Personal o Personal-Comercial, con un peso bruto (peso total del vehículo, que resulta al sumar su peso según las especificaciones de fábrica, a la carga útil que pueda transportar, según las especificaciones correspondientes) igual o menor de 5.000 kilogramos (únicamente de forma temporal hasta por treinta (30) días naturales).


2.         Con pago de extraprima:

2.1      Aplica para vehículos de Uso Personal o Personal-Comercial, independiente de su peso, cuando la cobertura sea requerida por más de treinta (30) días naturales dentro de una misma vigencia anual.

2.2. Para vehículos de Uso Comercial, funciona a partir del día de suscripción, hasta por el número de días en que sea requerida dentro de una misma vigencia anual.


México, Estados Unidos, Canadá o Suramérica:


   1. Solo opera con pago de extraprima, a partir del cruce de fronteras entre Guatemala con México y de Panamá con Colombia, hasta por los días en que se quede en esos países.

  2. Aplica para vehículos de Uso Personal o Personal-Comercial, independientemente de su peso, cuando la cobertura sea requerida por más de treinta (30) días naturales dentro de una misma vigencia anual.

  3. Para vehículos de Uso Comercial, funciona hasta por el número de días en que sea requerida dentro de una misma vigencia anual.

 

COBERTURA "Z” RIESGOS PARTICULARES


Esta cobertura protege las pérdidas directas, súbitas y accidentales que sufra el automóvil asegurado, a causa de algún riesgo. Adicionalmente el INS podrá proteger exclusiones o librar del cumplimiento de las obligaciones establecidas en el Contrato.


Esta cobertura da protección a riesgos que ninguna de las otras coberturas protege.  Para brindar amparo a estos riesgos el INS analizará cada solicitud tomando en cuenta la exposición del cliente al riesgo, conjunto de coberturas suscritas, así como la implicación que tiene para el INS su amparo. 

OTROS BIENES Y RIESGOS ASEGURABLES

• Responsabilidad Civil por lesión y/o muerte de personas y/o daños a la propiedad de terceras personas bajo los efectos del alcohol

• Blindaje

• Acople de vehículos sin tracción propia (remolque)

• Equipo Especial

• Licencias

• Rallies


• Declaraciones

 

Nota:


Consulte con su Intermediario de Seguros, o bien directamente en alguna de nuestras Sedes, las políticas para suscribirse y costo de las coberturas. De igual manera, puede comunicarse a TELEINS, servicio gratuito  de información y asesoría,  que el INSTITUTO NACIONAL DE SEGUROS pone a su disposición para evacuar las consultas sobre las diferentes líneas de seguros.
 

Puede contactarnos marcando el 800 835-3467 (800-Teleins).


Para más información, le invitamos a visitar en la pestaña PUBLICACIONES, CONDICIONES GENERALES.

 

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